Sélectionner une assurance auto n’est pas toujours une tâche facile et les automobilistes sont souvent perdus devant tant de choix et de stratégies. Cet article vous fournit les informations nécessaires pour choisir le type d’assurance qui vous convient le mieux. Pour vous aider à démarrer, vous trouverez également des conseils pratiques critères de choix d’une bonne assurance auto. N’oubliez pas le prix n’est qu’un des facteurs de choix de votre assurance.
Comment choisir une assurance auto ?
Selon le type, modèle, cylindré, age de véhicule et les informations que vous fournissez à votre assureur, il vous proposera un devis d’assurance. Vous n’êtes pas obligé d’accepter cette offre mais si vous le faites, sachez que votre assurance pour être valide dès le jour de signature de votre contrat.
La couverture minimum de votre contrat d’assurance auto
Il existe des garanties obligatoires lorsque vous souscrivez une assurance auto. C’est notamment le cas des garanties responsabilité civile et incendie ou vol.
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Les garanties facultatives
Il existe également des garanties complémentaires qui peuvent être proposées par votre assureur ou choisies par vous. Parmi celles-ci, on peut citer l’assistance au conducteur, l’assistance routière, le vol et incendie, les primes et modalité de d’indemnisation peuvent varier.
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La garantie responsabilité civile
Cette garantie vous protège en cas d’accident survenant par votre faute. Elle couvre aussi les dommages causés à autrui et à leurs biens.
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La garantie incendie-vol
Cette garantie couvre les dommages causés à votre voiture en cas de sinistre accidentel comme un incendie ou un vol de votre automobile.
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La franchise obligatoire
La franchise, lors d’un sinistre c’est la différence entre le montant d’indemnisation et la valeur des réparations ou du remplacement de votre véhicule qui ne sera pas remboursée par l’assurance et qui restera donc à votre charge.
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Les plafonds indemnitaires
Ces plafonds sont fixés par l’assureur sous forme de grille et correspondent aux sommes versées en cas de sinistre.
Sous quelle forme se présente le contrat d’assurance auto ?
Le contrat d’assurance auto de base doit être obligatoirement établi en double exemplaire avec une clause de tacite reconduction de chaque année.
Il est obligatoire pour tout véhicule en circulation en France, à l’exception des véhicules agricoles et des véhicules dits « hors route » à moteur thermique ou électrique.
Votre contrat auto doit vous protéger contre les accidents et le vol de votre véhicule.
Il est conseillé de bien étudier les conditions ou de faire appel à un expert pour choisir votre contrat d’assurance auto qui vous correspond, afin de limiter au maximum les risques et les mauvaises surprises.
Les différents types d’assurance auto
Il existe de nombreuse variétés de contrats d’assurance automobile portant chacune des spécificités, en voici un aperçu.
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L’assurance auto tous risques :
Elle couvre tous les dommages causés à votre voiture et à vous-même.
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L’assurance auto au tiers
Elle vous protège du vol de votre voiture et de tout dommage causé à un tiers.
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L’assurance auto tous risques « accident »
Elle couvre l’accident mais ne vous protège que du vol de votre voiture.
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L’assurance auto tous risques « vol »
Elle couvre le vol de votre voiture mais ne vous protège que des accidents.
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L’assurance auto tous risques « vol » et « accident »
Elle couvre le vol de votre voiture et les accidents avec dommages corporels.
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L’assurance auto tous risques « vol », « accident » et attestation de garantie
Elle couvre le vol de votre voiture, les accidents avec dommages corporels et les dommages à votre garage.
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L’assurance auto « 4×4 »
Elle donne la possibilité d’assurer les véhicules possédant 4 roues motrices. Ces derniers sont plus susceptibles d’êtres volés, peuvent causer des dommages plus importants et peuvent donner lieu à une utilisation hors des routes et chemins balisés.
Quels sont les différents critères à prendre en compte pour sélectionner une assurance automobile ?
Le calcul des garanties et le montant des primes d’assurance sont basé sur un algorithme de risque établi par la compagnie d’assurance. Elle tien compte de nombreux critères objectifs s’appuyant sur les statistiques d’incidents et les montant versés. L’objectif de l’assureur est d’être rentable sur la masse des risques et contrats en cours.
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Le type d’utilisation de la voiture
Le type d’assurance automobile dépend du nombre d’utilisations possibles de votre voiture. La voiture doit être utilisée pour des loisirs, du travail ou pour les deux.
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L’âge du conducteur
L’âge du conducteur influe sur le prix des primes d’assurance auto. Les jeunes conducteurs paient plus cher car ils sont plus sujets à l’accident et ont plus de frais médicaux.
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L’âge de la voiture
L’âge de la voiture influe sur le prix des primes d’assurance auto. Plus elle est vieille, plus elle sera chère à assurer.
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La catégorie du véhicule
Le type de voiture influe sur le prix des garanties. Le coût de l’assurance auto d’un utilitaire ou d’une voiture de tourisme est moins cher que celui d’une berline.
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Votre adresse de résidence
Selon votre lieu de résidence, le prix de l’assurance auto peut varier. Les assureurs sont plus regardants sur les jeunes conducteurs des grandes villes, que ceux des petites villes ou campagnes.
Comment trouver une assurance auto à un tarif intéressant ?
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Comparez les offres
Avec l’avènement du web et des comparateurs d’assurance auto, il est de plus en plus facile de trouver une assurance pas chère. En quelques minutes, vous pouvez comparer le prix d’une assurance auto avec plusieurs compagnies.
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Vérifiez bien les clauses du contrats d’assurance
Lisez attentivement le contrat d’assurance auto que vous allez signer. Il faut en prendre connaissance dans son intégralité et rester vigilant. Assurez-vous que l’ensemble des garanties sont incluses dans le contrat. Vérifiez aussi les exclusions et les franchises.
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Faites des recherches ou faites vous aider …
Ne signez pas un contrat d’assurance auto si vous ne comprenez pas les clauses du contrat. Si vous avez des questions, consultez le service client de la compagnie ou consultez un avocat.
Comprendre l’importance du Bonus-Malus en assurance auto
L’assurance auto est complexe, et parmi les aspects souvent négligés, il y a le système de Bonus-Malus. C’est un dispositif essentiel pour évaluer votre profil de risque en tant que conducteur et impacte directement le montant de votre prime d’assurance.
Qu’est-ce que le Bonus-Malus?
Le système de Bonus-Malus, ou coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système de calcul du prix de votre assurance auto basé sur votre historique de conduite. Il est destiné à pénaliser ou récompenser les conducteurs en fonction de leurs antécédents d’accidents. En d’autres termes, si vous êtes un bon conducteur qui n’a pas eu d’accident responsable, votre prime d’assurance pourrait diminuer. En revanche, si vous êtes impliqué dans des accidents responsables, votre prime d’assurance pourrait augmenter.
Comment fonctionne le Bonus-Malus?
Le système fonctionne sur une échelle de 0.50 à 3.50, où 1.00 est le point de départ pour un conducteur n’ayant pas d’antécédents d’accidents. Chaque année sans accident responsable, le coefficient est réduit de 5% (bonus), mais à l’inverse, pour chaque accident responsable, le coefficient est augmenté de 25% (malus). Ce système encourage donc une conduite prudente et responsable.
Impact du Bonus-Malus sur votre assurance auto
Le Bonus-Malus est un facteur clé dans le calcul de votre prime d’assurance auto. Un coefficient bas signifie que vous êtes un conducteur à faible risque et que vous bénéficierez donc d’une prime d’assurance plus basse. Inversement, un coefficient élevé indique que vous présentez un risque plus élevé pour l’assureur et que votre prime sera donc plus élevée.
Comment améliorer son coefficient de Bonus-Malus?
Il existe plusieurs moyens pour améliorer votre coefficient de Bonus-Malus. Le plus efficace est de conduire prudemment pour éviter les accidents. Prendre régulièrement des cours de conduite défensive peut également aider à réduire votre coefficient. Enfin, choisir une voiture plus sûre et moins puissante peut aussi avoir un impact positif.
En résumé, le système de Bonus-Malus joue un rôle crucial dans le coût de votre assurance auto. Il est donc essentiel de bien comprendre comment il fonctionne et comment l’améliorer pour bénéficier de primes d’assurance auto plus avantageuses.
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